Динамика депозитов и вкладов в банковской системе РФ в I квартале 2004 г.

В I квартале т.г. сохраняется тенденция роста объемов привлеченных в банковской системе депозитов и вкладов и даже наблюдается некоторое увеличение (см. рисунок ниже). Объем привлеченных депозитов и вкладов на 1 апреля т.г. составил 2,11 трлн. руб. ($73,9 млрд.), что на 42,5% в рублевом выражении и на 57% в долларовом превышает показатель годичной давности. В том числе 1,68 трлн. руб. ($59,1 млрд.) привлечено банковским сектором от физических лиц. За I квартал т.г. суммарный объем депозитов и вкладов вырос в рублевом выражении на 9,4% и на 13,1% – в долларовом.

В целом за указанный период темпы роста депозитов и вкладов физических лиц превышают темпы роста суммарных депозитов. Таким образом, доля физических лиц в общей массе привлеченных банковской системой России депозитов и вкладов постепенно увеличивается. Так, если на 1 апреля 2003 г. доля средств физических лиц составляла 78,3%, то на 1 апреля т.г. данный показатель увеличился до 80%. При этом, к концу 2003 г. годовая динамика роста депозитов и вкладов физических и юридических лиц практически сравнялись, однако затем наблюдается восстановление разрыва. Кроме того, отметим, что в I квартале т.г. темпы прироста суммарных депозитов и вкладов и депозитов и вкладов физических лиц были идентичны (9,4% – в рублевом выражении и 13,1% – в долларовом).
  Кроме того, в I квартале т.г. продолжается увеличение разрыва между суммарными рублевыми и валютными депозитами (см. рисунок ниже).

Объем депозитов и вкладов в рублях на 1 апреля т.г. вырос по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 68,5% в рублевом выражении и составил 1,4 трлн. руб., в долларовом – на 85,6% до $49,4 млрд. Средства же в иностранной валюте привлекались банками значительно меньшими темпами. Так, объем депозитов и вкладов в валюте вырос на 1 апреля т.г. относительно 1 апреля 2003 г. в рублевом выражении всего на 8,8% и составил 698,7 млрд. руб., а в долларовом выражении на 19,9% до $24,5 млрд. В I квартале т.г. прирост депозитов и вкладов в рублях также существенно превышал темпы роста валютных (прирост в рублевом выражении составил 13,9% и 17,8% в долларовом, в валюте – 1,4% и 4,8% соответственно).
  Таким образом, доля суммарных долларовых депозитов в общей сумме депозитов продолжает снижаться (см. рисунок ниже). В том числе наблюдается снижение данного показателя и для физических лиц.

Отметим, что небезызвестные события вокруг “Соцбизнесбанка” произошли по прошествии I квартала т.г., поэтому в данном обзоре не рассматриваются и не принимаются в расчет. Данная ситуация будет рассмотрена РЭО в последующих обзорах российского банковского сектора.

  Вывод: В целом следует позитивно оценить ситуацию с привлечением средств в российскую банковскую систему. По-прежнему на рост депозитов и вкладов основное влияние оказывают такие факторы, как появление достаточного объема свободных средств для размещения предприятиями и населением и в целом укрепление доверия к финансовым институтам в стране. В том числе подобная динамика вкладов населения в рублях объясняется сохранением высокого роста реальных располагаемых доходов населения (на 15,6% в I квартале т.г. к I кварталу 2003 г.) и, соответственно, доли доходов, которое население готово направить на сбережения.

  Если говорить о соотношении средств на депозитах в национальной и иностранной валюте, то основным фактором, оказавшим влияние на сокращение средств в валюте в структуре депозитов и вкладов, является снижение курса доллара по отношению к рублю с последующей стабилизацией курсов в I квартале т.г. Что касается евро, то в настоящий момент в России наблюдаются процессы перехода части организаций, банков и физических лиц на евро, однако хранение средств в рублях в настоящее время остается наиболее привлекательным.

  В целом же, по нашему мнению, независимо от ситуации на мировом рынке валют, а также ряда других факторов, необходимо движение в направлении повышения эффективности контроля в банковской системе со стороны ЦБ РФ, укрепление доверия к национальной валюте, а также развития банковской инфраструктуры, особенно на региональном уровне.