Деятельность страховых организаций в I полугодии 2005 г.

in Вестник РЭО №176, Экономика

Объем собранных российскими страховыми организациями страховых взносов по итогам I полугодия 2005 г. составил 263,4 млрд. руб., что всего на 4,4% превышает показатель I полугодия предыдущего года. Совокупный объем выплаченных страховых возмещений по сравнению с АППГ увеличился на 8,2% и составил 146 млрд. руб.

По добровольному страхованию сумма собранных страховых премий сократилась относительно I полугодия 2004 г. на 1,8% и составила 174,8 млрд. руб. Наибольшее снижение собираемости страховых премий наблюдалось в сфере страхования жизни – на 45,4% – до 33,3 млрд. руб. За исключением указанного вида страхования по всем другим видам добровольного страхования наблюдался рост, в том числе по личному страхованию (кроме страхования жизни) – на 25,9% (41 млрд. руб.), по имущественному страхованию (кроме страхования ответственности) – 17,8% (91,7 млрд. руб.) и по страхованию ответственности – 32,9% (8,8 млрд. руб.).

Объем страховых выплат по итогам I полугодия т.г. по добровольному страхованию составил 75,7 млрд. руб. (снижение относительно I полугодия 2004 г. составило 4,8%). Наиболее ощутимое снижение сложилось в страховании жизни в размере 23,4% – до 39,7 млрд. руб., а также в сфере страхования ответственности – 13,7% – до 0,6 млрд. руб. При этом значительное увеличение совокупного объема выплат наблюдалось в сфере добровольного имущественного страхования (кроме страхования ответственности) – 34,7% – до 18,2 млрд. руб. и по личному страхованию – 26,8% - до 17,2 млрд. руб.

Структура страховых взносов и выплат по итогам I полугодия 2005 г. представлена на рисунках ниже.

Из рисунков видно, что в то время как доля выплат по имущественному страхованию (кроме страхования ответственности) более чем в два раза ниже по сравнению с долей премий по данному виду страхования 52,5% против 24,4%, в сфере страхования жизни картина прямо противоположная – 19% против 52,4%. По добровольному страхованию ответственности его доля в совокупных взносах – 5% значительно выше удельного веса в выплатах – 0,8%. В личном страховании (кроме страхования жизни) доля премий примерно равна доле выплат – 23,5% и 22,7% соответственно.

По обязательному страхованию в I полугодии 2005 г. объем собранных премий составил 88,6 млрд. руб. (рост относительно I полугодия 2004 г. составил 19,3%). Наибольший рост взносов сложился по обязательному медицинскому страхованию – 25,7% (до 58,9 млрд. руб.). При этом по ОСАГО объем собранных премий увеличился на 6,8% (до 25,1 млрд. руб.), по государственному страхованию военнослужащих – 18% (до 4,4 млрд. руб.).

Объем страховых выплат по обязательному страхованию в январе-июне 2005 г. составил 70,3 млрд. руб., увеличившись по сравнению с предыдущим годом на 27%. Отметим, что выплаты по ОСАГО по сравнению с 2003 г. возросли на 71,6% и составили 12,7 млрд. руб., кроме того, объем возмещений по ОМС увеличился на 20,3% – до 55,5 млрд. руб..

Вывод: Итак, по итогам I полугодия 2005 г. следует отметить сохранение стагнации в секторе добровольного страхования в результате резкого замедления собираемости взносов по страхованию жизни, однако достаточно высокий рост в прочих видах добровольного страхования внушает осторожный оптимизм в отношении итогов 2005 г. Объем выплат также продолжает снижаться благодаря как страхованию жизни, так и сокращению выплат по добровольному ОСАГО.

По обязательному страхованию прирост объема собранных премий и выплат остается значительным вследствие активного роста собираемости взносов на ОМС и ОСАГО и выплат по этим видам обязательного страхования.

По нашему мнению, развитию страхования в России, прежде всего, препятствуют фундаментальные факторы, такие как низкий уровень жизни населения, основная часть доходов и прироста доходов которого направляется на потребительский рынок, а не на сбережения (в том числе страховые). Кроме того, уровень доверия к финансовой системе в целом и финансовым институтам (в частности, страховым) остается на крайне низком уровне.

При сохранении текущей макроэкономической политики правительства развитие добровольного страхования в ближайшие годы в России будет происходить в лучшем случае темпами, не превышающими темпы экономического роста, чего явно недостаточно.