Деятельность страховых организаций России в I кв. 2005 г.

По результатам I квартала объем собранных страховых премий российскими страховыми организациями составил 146,5 млрд. руб., что на 5,1% ниже показателя АППГ. В I квартале 2004 г. наблюдался рост на 16%.

Сумма собранных взносов по добровольному страхованию снизилась относительно АППГ на 11,8% и составила 100,9 млрд. руб. (рост на 0,1% в I квартале 2004 г.). Снижение собираемости страховых премий наблюдалось в сфере страхования жизни – на 45,6% по сравнению с объемом в АППГ – до 25,1 млрд. руб. При этом наибольший рост сложился в добровольном личном страховании (кроме страхования жизни) – на 28,8% – до 29,1 млрд. руб., а также страховании ответственности – на 23,6% – до 4,3 млрд. руб.

Общий объем страховых выплат возрос в рассматриваемом периоде 2005 г. на 25% и составил 73,6 млрд. руб., в том числе по добровольному страхованию он сократился на 11,7%, составив 37,4 млрд. руб. Рост объема выплаченных страховых возмещений наблюдался по всем формам страхования, при этом наибольшие темпы роста наблюдались в имущественном страховании (кроме страхования ответственности) – 36,1% – до 8,6 млрд. руб., а также в личном страховании (кроме страхования жизни) – на 25% – до 7,3 млрд. руб.

Ниже на рисунках представлена структура страховых взносов и страховых выплат по добровольному страхованию в I квартале 2005 г.

Как видно из рисунков, в структуре взносов по добровольному страхованию преобладает имущественное страхование, кроме страхования ответственности, причем по сравнению с I кварталом 2004 г. доля возросла на 5 процентных пунктов (п.п.). Удельный вес взносов по страхованию жизни снизился на 15 п.п., а по личному страхованию, кроме страхования жизни и страхованию ответственности – возрос на 9 и 1 п.п. соответственно.

В структуре страховых выплат доля возмещений по страхованию ответственности осталась неизменной, удельный вес выплат по страхованию жизни снизился на 7 п.п., при этом возросли доли имущественного страхования (кроме страхования ответственности) и личного страхования (кроме страхования жизни) – на 4 и 3 п.п. соответственно.

По обязательному страхованию по итогам I квартала 2005 г. прирост объемов собранных страховых премий составил 14,2% – до 45,6 млрд. руб. (13,3% в 2004 г.). Положительные темпы роста сложились исключительно в обязательном медицинском страховании (ОМС) – 39,5% – до 31 млрд. руб. Объем собранных взносов по ОСАГО сократился на 11,7% и составил 12,4 млрд. руб.

Объем страховых выплат по обязательному страхованию в рассматриваемом периоде т.г. составил 36,2 млрд. руб., увеличившись по сравнению с предыдущим годом на 42,6%. Отметим, что выплаты по ОСАГО по сравнению с АППГ возросли в 2 раза и составили 6 млрд. руб., кроме того, объем возмещений по ОМС увеличился на 35,3% – до 29,2 млрд. руб. Заметим, что доля ОМС и ОСАГО в общем объеме взносов и выплат по обязательному страхованию составляет соответственно 68% и 80,7%, 27,2% и 16,6%.

Общее распределение между добровольным и обязательным страхованием составляет по взносам – 69% против 31% соответственно, по выплатам – 51% против 49%.

Вывод: Таким образом, по итогам I квартала 2005 г. положительные темпы роста собранных премий были незначительными (исключительно благодаря высокой собираемости взносов на ОМС и личное страхование, за исключением страхования жизни). Негативные тенденции в добровольном страховании объясняются снижением собираемости премий по страхованию жизни.

Заметим, что объем страховых выплат в добровольном страховании растет темпами, сравнимыми с темпами инфляции.

К сожалению, становится очевидным, что развитие страхового сектора экономики России начинает испытывать фундаментальные проблемы. Устойчивое развитие страхования в нашей стране может начаться в перспективе 3-5 лет по мере дальнейшего повышения благосостояния граждан и их доверия к финансовой системе в целом. В настоящее же время о реальном росте собираемости страховых взносов и поступательном развитии страхования пока говорить рано.