Развитие банковского сектора России в I полугодии 2003 г.

Общий объем прибыли, полученной действующими кредитными организациями в России по данным ЦБ РФ, составил за I полугодие т.г. 78,6 млрд. руб. ($2,59 млрд.), что на 36,09% больше в рублевом эквиваленте и на 41,03% в долларовом по сравнению с соответствующим периодом 2002 г. С учетом финансовых результатов деятельности кредитных организаций предшествующих лет общий объем прибыли на 1 июля т.г. составил 68,78 млрд. руб. ($2,27 млрд.). Напомним, что на 1 июля 2002 г. данный показатель составлял -3,77 млрд. руб. (-$120 млн.).

Как видно из графика, в I полугодии т.г. сохраняются стабильные темпы роста объемов полученной прибыли российскими кредитными организациями. Только за I полугодие т.г. объем полученной прибыли составил порядка 90% от всего объема прибыли, полученной в 2002 г. Таким образом можно предположить, что по итогам т.г. показатели прошлого года будут существенно превышены. Напомним, что в 2002 г. совокупная прибыль российских банков составила 92,9 млрд. руб. ($2,9 млрд.), что на 30,4% превышает показатель 2001 г. в долларовом эквиваленте.

  На фоне улучшения финансовых показателей деятельности кредитных организаций в России также наблюдается продолжение роста объемов привлеченных в банковскую систему средств. По данным ЦБ РФ, суммарный объем привлеченных депозитов и вкладов по состоянию на 1 июля т.г. составил 1,89 трлн. руб. ($51,9 млрд.), что на 36,8% больше в рублевом эквиваленте и на 43,9% в долларовом по сравнению с соответствующим периодом 2002 г. Объем привлеченных средств физических лиц на 1 июля т.г. составил 1,27 трлн. руб. ($41,9 млрд.). Для более полного анализа данной тенденции см. рис. 2.

Из рисунка видно, что темпы роста депозитов и вкладов физических лиц превышают темпы суммарных рублевых депозитов. В результате доля физических лиц в общей массе привлеченных банковской системой России депозитов и вкладов ежегодно увеличивается. Так, если на 1 июля 2002 г. доля средств физических лиц составляла 76,6% (на 1 июля 2001 г. – 65,7%), то на 1 июля т.г. наблюдается увеличение до 80,7%.

  Следует также обратить внимание и на повышение активности кредитования российской экономики банковским сектором. Объем предоставленных кредитов на 1 июня т.г. вырос в рублевом эквиваленте на 37,3% по сравнению с 1 июня 2002 г. и на 42,3% в долларовом эквиваленте, и составил 2,36 трлн. руб. или $77,6 млрд. соответственно. Причем наблюдается наиболее активный рост розничного кредитования. Так объем кредитов, предоставленных физическим лицам, вырос на 1 июля т.г. по сравнению с 1 июля 2002 г. на 72,3% в рублевом эквиваленте и на 78,6% в долларовом, в результате чего их доля в суммарном объеме кредитования экономики увеличилась до 8,9% (на 1 июля 2002 г. – 7,1%).

  Вывод: Проведенный анализ показывает, что в российском банковском секторе происходят некоторые позитивные сдвиги. Однако банковская система по-прежнему находится не на должном для российской экономике уровне развития, банковская реформа фактически затормозилась, а ЦБ РФ занимается лишь экспериментами. Именно слабая банковская система является одним из основных преград на присвоение России инвестиционного рейтинга международными агентствами.
  В то же время, стоит позитивно оценить сложившиеся в последнее время тенденции по развитию банковского розничного бизнеса в России. Действительно розничный бизнес является одним из наиболее привлекательных направлений в российском банковском секторе на фоне довольно активного роста вкладов населения и снижения доходности в ряде других направлениях банковского бизнеса. Причем наиболее вероятным представляется сохранение сложившийся тенденции роста частных вкладов. Очевидно, потенциал розничного банковского бизнеса в России огромен. Причем наблюдаются процессы усиления конкуренции в данной области, что создает дополнительный импульс для эффективного развития розничного бизнеса российскими банками.

  Проблема привлечения денежных средств граждан в банковскую систему страны для направления в реальный сектор экономики, и соответственно создание необходимых условий для привлечения данных ресурсов – одни из приоритетных направлений для правительства. Рост депозитов и вкладов свидетельствуют об укреплении доверия к банковскому сектору, а также появлении большего объема свободных средств для размещения в форме депозитов и вкладов у населения. При этом основополагающим моментом является соотношение средств на депозитах в национальной и иностранной валюте.
  Что касается сложившейся динамики роста объемов кредитования реального сектора экономики российским финансовым сектором, то данные процессы можно в целом охарактеризовать положительно.

  По нашему же мнению, независимо от ситуации на мировом рынке валют, а также других факторов, необходимо движение в двух направлениях – к укреплению доверия к национальной валюте и расширению банковских операций в регионах как за счет улучшения финансового положения граждан всех субъектов Федерации, так и за счет укрепления региональной банковской инфраструктуры.
  В целом же стоит отметить, что российская финансовая система еще находится на довольно низком уровне развития: кредитные институты не способны предоставить российским компаниям необходимый объем финансовых ресурсов, процентные ставки находятся на высоком уровне, нет эффективных механизмов кредитования. Очевидно, что большая часть данных проблем носит институциональный характер (инфляция, отсутствие механизма рефинансирования, слабая защищенность кредиторов и заемщиков и др.).
  Как мы не раз писали, одна из главных проблем банковской системы – ее неэффективность, которая проявляется в том, что она не выполняет функцию перераспределения финансовых ресурсов, все еще слабо связана с реальным сектором экономики. Именно на решение этого вопроса правительства следует направить значительные усилия.

  Также непонятно, когда же, наконец, ЦБ банк займется своей главной (в соответствии с законом) функцией – денежно-кредитной политикой, регулированием кредитных отношений в экономике, а не только валютным курсом и золотовалютными резервами. Кроме того, необходим эффективный механизм краткосрочного рефинансирования банков, а учетная ставка ЦБ должна стать ориентиром для всех ссудно-депозитных операций и инструментом денежной политики.
  Очевидно, что разработка и реализация правительством и Центробанком комплекса действенных мер по созданию благоприятных условий для становления институтов кредитования в России безусловно будут иметь значительный эффект для развития как банковских институтов, так и предприятий нефинансового сектора, и соответственно для роста экономики страны в целом.