Динамика кредитования физических лиц, предприятий и организаций в I полугодии 2005 г.

in Вестник РЭО №179, Банки, Денежно-кредитная система

Согласно данным ЦБ РФ, на 01.07.05 общий объем предоставленных кредитов вырос на $41,77 млрд. по сравнению с АППГ и составил $123,7 млрд. Таким образом, по сравнению с аналогичным периодом 2004 г. рост составил 51% в долларовом выражении. При этом в реальном выражении прирост за I полугодие 2005 г. составил 11,4% по сравнению с 15,9% в соответствующем периоде 2004 г.

Объем кредитов, выданных физическим лицам, увеличился на 1 июля 2005 г. до $24,1 млрд., таким образом, рост кредитования физических лиц составляет в долларовом выражении около 90% к АППГ. В общем объеме выданных кредитов доля кредитов физическим лицам увеличилась до 15,9% и возросла на 3,7% по сравнению с АППГ.

Кредитование предприятий и организаций экономики увеличилось до $91,92 млрд. или на 21,1% по отношению к АППГ.

Объем внутреннего и внешнего кредитования вырос на 22,4% по отношению к АППГ и составил $139,22 млрд. Суммарный объем внутреннего и внешнего кредитования по отношению к ВВП снизился до 41,7% или на 2% по сравнению с АППГ.

В структуре кредитования продолжилась тенденция к росту доли среднесрочных и долгосрочных кредитов в общем объеме: доля кредитов, предоставленных на срок более года? увеличилась до 42% с 40,3% годом ранее.

Вывод: В 2005 г. кредитование как юридических, так и физических лиц продолжает увеличиваться существенными темпами, хотя темп прироста по итогам I полугодия несколько снизился относительно прошлого года.

В рассматриваемом периоде нельзя не отметить значительного роста кредитования физических лиц, который обусловлен бурным развитием сектора потребительского кредита. Розничное кредитование с точки зрения развития банковского бизнеса продолжает оставаться одним из наиболее перспективных направлений развития.

Очевидно, культура потребления в России будет постепенно стремиться все ближе к западным стандартам, где кредит играет существенную роль. Данная тенденция, в свою очередь должна благоприятно сказаться на развитии банковского сектора, а также увеличить скорость обращения денег в экономике. При условии, что темпы расширения кредита с учетом темпа роста реальных располагаемых доводов населения будут носить обоснованный характер, данная тенденция должна в целом благоприятно сказаться на экономическом росте в стране. Тем не менее, стоит отметить, что в настоящее время рост потребительского кредита в большей степени положительно сказывается на росте импорта, чем на стимулировании отечественного производства.

Рост кредитования предприятий и организаций также можно оценить позитивно, особенно с учетом того, что в течение последних лет существенно возросла доля среднесрочных и долгосрочных кредитов. В то же время рост кредитования мог бы быть еще более существенным в случае снижения инфляции и уменьшения системных рисков. Кроме того, дополнительный импульс кредитованию юридических лиц позволит придать развитие малого бизнеса.