Источник Долгосрочный займ с плохой кредитной историей на сайте redirwwqqru.

Деятельность страховых организаций России в 2004 г.

in Вестник РЭО №159, Экономика

Объем собранных страховых премий российскими страховыми организациями за 2004 г. составил 471,6 млрд. руб., что всего на 9% превышает показатель предыдущего года (в 2003 г. наблюдался рост на 44%).

При этом по добровольному страхованию сумма собранных взносов снизилась относительно предыдущего года на 2,8% и составила 320,4 млрд. руб. (рост на 38,2% – до 329,5 млрд. руб. в 2003 г.). Наибольшее снижение собираемости страховых премий наблюдалось в сфере страхования жизни – на 31,6% по сравнению с объемом 2003 г. – до 102,2 млрд. руб. Кроме того, снижение объема собранных премий было характерно и для страхования ответственности в рамках добровольного страхования – на 5% до 12,2 млрд. руб. Однако довольно высокими темпами росли сборы взносов по личному страхованию (кроме страхования жизни) – на 27,3% до 52,9 млрд. руб., а также по имущественному страхованию кроме страхования ответственности – на 21,8% до 153,1 млрд. руб.

Общий объем страховых выплат возрос за 2004 г. на 8,1% и составил 307,6 млрд. руб., в том числе по добровольному страхованию он сократился на 8,2% и составил 191,1 млрд. руб. Сокращение в основном объясняется сокращением выплат по страхованию жизни на 21,2% – до 40,3% (рост в 2003 г. – 15,5%). Несмотря на это, довольно высокие темпы роста сложились в личном страховании (кроме страхования жизни) – 33,8%, объем выплат составил 33,3 млрд. руб., а также в имущественном страховании (кроме страхования ответственности) – 38,5%, объем выплат составил 32,5 млрд. руб.

Ниже на рисунках представлена структура страховых взносов и страховых выплат по добровольному страхованию в 2004 г.

Как видно из рисунков, в структуре взносов по добровольному страхованию резко возросла доля имущественного страхования (кроме страхования ответственности), при этом доля страхования ответственности не изменилась. Кроме того, возросла доля личного страхования (кроме страхования жизни). Наиболее существенно снизилась доля взносов по страхованию жизни – на 13 п.п.

В структуре страховых выплат, доля возмещений по страхованию ответственности осталась неизменной, удельный вес выплат по страхованию жизни снизился на 11 п.п., при этом возросли доли имущественного страхования (кроме страхования ответственности) и личного страхования (кроме страхования жизни).

По обязательному страхованию по итогам 2004 г. прирост объемов собранных страховых премий составил 46,9% – до 151,2 млрд. руб. (66,1% в 2003 г.). Наиболее высокие темпы роста сложились в обязательном страховании автогражданской ответственности (ОСАГО) – 97,4% до 49,2 млрд. руб. Активно увеличивались также сборы по обязательному медицинскому страхованию (ОМС) – рост составил 32% до 97,2 млрд. руб.

Объем страховых выплат по обязательному страхованию в 2004 г. составил 116,5 млрд. руб., увеличившись по сравнению с предыдущим годом на 52,7%. Отметим, что выплаты по ОСАГО по сравнению с 2003 г. возросли в 15 раз и составили 6,2 млрд. руб., кроме того, объем возмещений по ОМС увеличился на 31%.

Ниже на рисунках представлена структура страховых взносов и выплат по обязательному страхованию в 2004 г.

В то время как в структуре страховых премий по обязательному страхованию доля сборов по государственному личному страхованию военнослужащих и приравненных к ним в обязательном страховании лиц не изменилась, в структуре выплат доля данного вида страхования снизилась на 2 п.п. Снижение доли ОМС в совокупных выплатах по обязательному страхованию также опережало сокращение удельного веса в структуре взносов. Обратная ситуация была характерна для ОСАГО, где прирост доли в выплатах опережал увеличение удельного веса в совокупном объеме собранных премий.

Вывод: Итак, по итогам 2004 г. следует отметить значительное замедление сбора страховых премий и осуществления выплат российскими страховыми организациями. Причем прирост показателей обеспечивался практически полностью за счет обязательных видов страхования, в частности, ОСАГО и ОМС. Необходимо отметить, что в отличие от предыдущего года, в 2004 г. темпы роста объемов страховых выплат превышали прирост собранных взносов. Такая ситуация связана с введением в 2004 г. системы ОСАГО, выплаты по которому в 2003 г. практически не осуществлялись, при этом сбор премий в конце года все же имел место.

Откровенно негативные тенденции наблюдались по добровольным видам страхования. Это справедливо как для объемов сбора премий, так и для выплат. Мы видим две основные причины сложившейся ситуации. Во-первых, значительный рост сбора премий и осуществления выплат в 2003 г., на фоне которого некоторая коррекция в пределах одного года выглядит довольно естественно. Во-вторых, объективные доходные ограничения российских граждан, не позволяющие активно пользоваться услугами страховых компаний.

Российский рынок страховых услуг, безусловно, является перспективным, однако, исключительно в перспективе как минимум 3-5 лет. В связи с тем, что преобладающая часть населения России страдает хроническим "недопотреблением", малейшее увеличение доходов направляется на потребительские расходы. До тех пор, пока не будет достигнут тот уровень, при котором основная часть граждан начнет направлять определенную долю своих доходов на сбережения, поступательного развития страхового рынка в России ожидать не следует.